Pageviews:
ಪರಿಚಯ
ಕೆಲವು UPI ಬಳಕೆದಾರರು ಈಗಾಗಲೇ ತಮ್ಮ ಮನಸ್ಸು ನಿರ್ಧರಿಸಿಬಿಟ್ಟಿದ್ದಾರೆ. ಈ ಮಾಸದಲ್ಲಿ ಇಂಟರ್ನೆಟ್ನಲ್ಲಿ ಕೇಳಿದರೆ, UPI ಎಂದಾದರೂ ಸಣ್ಣ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದರೆ, ಅದನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಬಳಸುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸುತ್ತೇವೆ ಎಂದು ಹೇಳುವ ಜನರು ಕಾಣಿಸುತ್ತಾರೆ. ಈ ಆತಂಕ ಈಗ ಕೇವಲ ಕಲ್ಪನೆ ಅಲ್ಲ. ಸಂಸತ್ತು ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಒಂದು ಮಸೂದೆಯನ್ನು ಅಂಗೀಕರಿಸಿದೆ, ಇದರಿಂದ ಯಾವ ಡಿಜಿಟಲ್ ಪಾವತಿಗಳು ಉಚಿತವಾಗಿ ಇರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಯಾವುದಕ್ಕೆ ಶುಲ್ಕ ಆರಂಭವಾಗಬಹುದು ಎಂಬುದನ್ನು ಸರ್ಕಾರ ನಿರ್ಧರಿಸಬಹುದು. ಇದರಿಂದ ಆರು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ UPI ಅನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಉಚಿತವಾಗಿ ಇಟ್ಟಿದ್ದ ನಿಯಮ ಕೊನೆಗೊಂಡಿದೆ.
ಸಾಮಾನ್ಯ ನಾಗರಿಕರು UPI ಬಳಸಲು ಯಾವುದೇ ಹಣ ಪಾವತಿಸಬೇಕಿಲ್ಲ ಎಂದು ಸರ್ಕಾರ ಈಗಾಗಲೇ ಸ್ಪಷ್ಟಪಡಿಸಿದೆ. ಬದಲಾಗಬಹುದಾದದ್ದು ಎಂದರೆ, ಕೆಲವು ವ್ಯಾಪಾರಿ ವಹಿವಾಟುಗಳ ಮೇಲೆ ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಶುಲ್ಕ, ಅದೂ ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಹಿವಾಟುಗಳ ಮೇಲೆ ಮಾತ್ರ. ಈ ಸಾಧ್ಯತೆಯನ್ನೂ ಸಹ, ಈ ಹಿಂದೆ ಉಚಿತ ಅಭ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಕೊನೆಗೊಳಿಸಿದ ಬೆಲೆ ಏರಿಕೆಗಳಿಗೆ ಹೋಲಿಸಲಾಗಿದೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ವಾಲೆಟ್ ರೀಚಾರ್ಜ್ಗಳು, ಅವುಗಳ ಮೇಲೆ ಶುಲ್ಕ ಆರಂಭವಾದ ನಂತರ ಜನರು ನಿಧಾನವಾಗಿ ಬಳಸುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಿಬಿಟ್ಟರು.
ಇಲ್ಲಿ ಒಂದು ಆಶ್ಚರ್ಯಕರ ಸಂಗತಿ ಇದೆ. ತಕ್ಷಣ ಪಾವತಿಗಳ ಮೇಲೆ ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಶುಲ್ಕ ಸೇರಿಸಿದ ಎಲ್ಲೆಡೆ, ಅದು ಬೇರೊಂದು ದೇಶದಲ್ಲಿ ಆಗಲಿ ಅಥವಾ ಭಾರತದ ಸ್ವಂತ ಇತಿಹಾಸದಲ್ಲಿ ಆಗಲಿ, ಬಳಕೆ ಕುಸಿಯಲಿಲ್ಲ. ಅದು ಏರಿತು. ಹಾಗಿದ್ದರೆ UPI ಮೇಲಿನ ಯಾವುದೇ ಶುಲ್ಕದ ಆಲೋಚನೆ ಇಷ್ಟು ದೊಡ್ಡ ಬೆದರಿಕೆಯಂತೆ ಏಕೆ ಅನಿಸುತ್ತದೆ?
UPI ಗೆ ಯಾರೋ ಒಬ್ಬರು ಯಾವಾಗಲೂ ಬೆಲೆ ಕೊಡುತ್ತಿದ್ದರು
ಶುಲ್ಕದ ಬಗ್ಗೆ ಏಕೆ ಚರ್ಚೆ ನಡೆಯುತ್ತಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು, ಇಷ್ಟು ಕಾಲ UPI ಗೆ ಯಾರು ಹಣ ಪಾವತಿಸುತ್ತಿದ್ದರು ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿಯುವುದು ಸಹಾಯಕವಾಗುತ್ತದೆ. ನೀವು ತಕ್ಷಣ ಹಣ ಕಳುಹಿಸುವ ಪ್ರತಿ ಬಾರಿಯೂ, ಎರಡೂ ಬದಿಯ ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಪರದೆಯ ಹಿಂದೆ ನಿಜವಾದ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತವೆ. ಅವು ಹಣವನ್ನು ಸ್ಥಳಾಂತರಿಸುತ್ತವೆ, ವಂಚನೆಗಾಗಿ ಪರಿಶೀಲಿಸುತ್ತವೆ, ಮತ್ತು ಎಲ್ಲಾ ಸಮಯದಲ್ಲೂ ಸರ್ವರ್ಗಳನ್ನು ಚಾಲನೆಯಲ್ಲಿ ಇಡುತ್ತವೆ. ಈ ಕೆಲಸಕ್ಕೆ ಹಣ ಖರ್ಚಾಗುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಕಾರ್ಡ್ ಪಾವತಿಗಳಲ್ಲಿ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಇದನ್ನು ಮರ್ಚಂಟ್ ಡಿಸ್ಕೌಂಟ್ ರೇಟ್ ಎಂಬ ಶುಲ್ಕದ ಮೂಲಕ ಮರಳಿ ಪಡೆಯುತ್ತವೆ, ಇದನ್ನು ಪ್ರತಿ ವಹಿವಾಟಿನ ಮೇಲೆ ವ್ಯಾಪಾರಿ ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ.
UPI ಎಂದಿಗೂ ಆ ರೀತಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡಲಿಲ್ಲ. 2020 ರಲ್ಲಿ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು UPI ಮೇಲೆ MDR ವಿಧಿಸುವುದನ್ನು ಸರ್ಕಾರ ನಿಷೇಧಿಸಿತು, ಏಕೆಂದರೆ ಒಂದು ತೆರಿಗೆ ಕಾನೂನಿನ ಬದಲಾವಣೆಯಿಂದ ₹50 ಕೋಟಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಆದಾಯ ಗಳಿಸುವ ಪ್ರತಿ ವ್ಯಾಪಾರವೂ ಡಿಜಿಟಲ್ ಪಾವತಿ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ನೀಡುವುದು ಕಡ್ಡಾಯವಾಯಿತು. ಡಿಜಿಟಲ್ ಪಾವತಿಗಳತ್ತ ತಳ್ಳಲ್ಪಟ್ಟಿದ್ದೇವೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸಿದ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು, ಅದಕ್ಕೆ ಜೋಡಿಸಲಾದ ಹೊಸ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ವಿರೋಧಿಸಬಹುದಿತ್ತು, ಆದ್ದರಿಂದ ಸರ್ಕಾರ UPI ಅನ್ನು ಉಚಿತವಾಗಿ ಇಟ್ಟು, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಭರಿಸಲು ಬದಲಾಗಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಸಬ್ಸಿಡಿಯನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿತು, ಇದಕ್ಕೆ ತೆರಿಗೆದಾರರ ಹಣ ಬಳಸಲಾಯಿತು.
ಆದರೆ ಆ ಸಬ್ಸಿಡಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತಿರುವ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಸಮನಾಗಿ ಬೆಳೆಯಲಿಲ್ಲ. FY24 ರಲ್ಲಿ ಇದು ಸುಮಾರು ₹3,631 ಕೋಟಿಯ ಗರಿಷ್ಠ ಮಟ್ಟ ತಲುಪಿತು, FY25 ರಲ್ಲಿ ₹1,441 ಕೋಟಿಗೆ ಕುಸಿಯಿತು, ಮತ್ತು FY26 ಗೆ ಕೇವಲ ₹435 ಕೋಟಿ ಮಾತ್ರ ಬಜೆಟ್ ಮಾಡಲಾಗಿತ್ತು, ಅದು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಭರಿಸದ ಕಾರಣ ವರ್ಷದ ಮಧ್ಯದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿಸಬೇಕಾಯಿತು. ಇದೇ ವೇಳೆ, FY26 ರಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ UPI ₹314 ಲಕ್ಷ ಕೋಟಿ ಮೌಲ್ಯದ 24,000 ಕೋಟಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಿತು, ಇದು ಹಿಂದಿನ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 30% ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯದಲ್ಲಿ 21% ಹೆಚ್ಚಳ. 2022 ಮತ್ತು 2025 ರ ನಡುವೆ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು ಮತ್ತು ಫಿನ್ಟೆಕ್ಗಳು UPI ಅನ್ನು ಚಾಲನೆಯಲ್ಲಿ ಇಡಲು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಖರ್ಚು ಮಾಡಿದ್ದರಲ್ಲಿ ಸಬ್ಸಿಡಿ ಕೇವಲ 11% ಮಾತ್ರ ಭರಿಸಿತು ಎಂದು ಒಂದು ಸಂಸದೀಯ ಸಮಿತಿ ಕಂಡುಕೊಂಡಿತು. ಯಾರೋ ಒಬ್ಬರು ಆ ಬಿಲ್ಲನ್ನು ಸದ್ದಿಲ್ಲದೆ ಪಾವತಿಸುತ್ತಲೇ ಇದ್ದರು. ಅದು ಚೆಕ್ಔಟ್ನಲ್ಲಿ ತಮ್ಮ ಫೋನ್ ಟ್ಯಾಪ್ ಮಾಡುವ ವ್ಯಕ್ತಿ ಆಗಿರಲಿಲ್ಲ.
ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಶುಲ್ಕ ಇಷ್ಟು ದೊಡ್ಡದಾಗಿ ಏಕೆ ಅನಿಸುತ್ತದೆ
ಇಲ್ಲಿಯೇ ಹೊಸ ಕಾನೂನು ಬರುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ UPI ಪಾವತಿಯನ್ನೂ ಡಿಫಾಲ್ಟ್ ಆಗಿ ಉಚಿತವಾಗಿ ಇಡುವ ಬದಲು, ಪ್ರತಿ ವಹಿವಾಟಿನ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಶುಲ್ಕ ಅನ್ವಯವಾಗುತ್ತದೆಯೇ ಎಂಬುದನ್ನು ಸರ್ಕಾರ ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಇದು ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ₹2,000 ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ವ್ಯಾಪಾರಿ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಅನ್ವಯವಾಗುವ 0.15 ರಿಂದ 0.3% ವರೆಗಿನ ಸಣ್ಣ ಶುಲ್ಕವೂ ಸಹ, FY28 ರೊಳಗೆ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ₹5,000 ರಿಂದ 10,000 ಕೋಟಿಯವರೆಗೆ ಸಂಗ್ರಹಿಸಬಹುದು ಎಂದು ಜೆಫರೀಸ್ನ ವಿಶ್ಲೇಷಕರು ಅಂದಾಜಿಸಿದ್ದಾರೆ.
ಜನರು ಇತರೆಡೆ ಈಗಾಗಲೇ ಪಾವತಿಸುತ್ತಿರುವುದಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ಈ ಸಂಖ್ಯೆ ಬಹಳ ಚಿಕ್ಕದಾಗಿ ಕಾಣುತ್ತದೆ. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ಡೆಬಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 2 ರಿಂದ 3% ವರೆಗೆ ಶುಲ್ಕ ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ, ಇದು UPI ಗಾಗಿ ಚರ್ಚಿಸಲಾಗುತ್ತಿರುವ ಯಾವುದೇ ಶುಲ್ಕಕ್ಕಿಂತ ಹಲವು ಪಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚು. ಬ್ರೆಜಿಲ್ ತನ್ನ ಸ್ವಂತ ತಕ್ಷಣ ಪಾವತಿ ವ್ಯವಸ್ಥೆ Pix ನೊಂದಿಗೆ ಇದೇ ರೀತಿಯ ಪ್ರಯೋಗ ನಡೆಸಿತು, ಇದು ನವೆಂಬರ್ 2020 ರಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭವಾಯಿತು, ಮತ್ತು ಮೊದಲ ದಿನದಿಂದಲೇ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಎಂದಿಗೂ ಮುಚ್ಚಿಡಲಿಲ್ಲ. ಸ್ನೇಹಿತರ ನಡುವೆ ಹಣ ಕಳುಹಿಸುವುದು ಉಚಿತವಾಗಿಯೇ ಉಳಿಯಿತು, ಆದರೆ ಪಾವತಿ ಪಡೆಯುವ ವ್ಯಾಪಾರಕ್ಕೆ ಆರಂಭದಿಂದಲೇ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸಬಹುದಿತ್ತು. ಪ್ರಾರಂಭವಾದ ಹದಿನೈದು ಮಾಸಗಳಲ್ಲೇ, Pix ವಹಿವಾಟು ಪ್ರಮಾಣದಲ್ಲಿ ಡೆಬಿಟ್ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳನ್ನು ಒಟ್ಟಾಗಿ ಸೇರಿಸಿದರೂ ಮೀರಿಸಿತ್ತು, ಮತ್ತು ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, 14 ಕೋಟಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಬ್ರೆಜಿಲಿಯನ್ನರು, ಅಂದರೆ ಹತ್ತರಲ್ಲಿ ಎಂಟು ವಯಸ್ಕರು, ಇದನ್ನು ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದರು, ಮಾಸಿಕ 400 ಕೋಟಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದರು.
Pix ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿದ್ದಕ್ಕೆ ಒಂದು ಕಾರಣ, ಅದು ಉಚಿತವಾಗಿತ್ತು ಎಂಬ ನೆನಪಿನ ಜೊತೆ ಎಂದೂ ಸ್ಪರ್ಧಿಸಬೇಕಾಗಿ ಬರಲಿಲ್ಲ ಎಂಬುದು. ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ಇದರ ಶುಲ್ಕಕ್ಕಾಗಿ, ಕಾರ್ಡ್ ಶುಲ್ಕಗಳಿಗಾಗಿ ಯಾವಾಗಲೂ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಂತೆಯೇ ಬಜೆಟ್ ಮಾಡಿದರು, ಕೇವಲ ಮೊತ್ತ ಚಿಕ್ಕದಾಗಿತ್ತು. ಭಾರತದ ಸ್ವಂತ ಇತಿಹಾಸವೂ ಇದೇ ವಿಷಯವನ್ನು ಬೇರೊಂದು ಕೋನದಿಂದ ಹೇಳುತ್ತದೆ. UPI 2016 ರಲ್ಲಿ ಪ್ರಾರಂಭವಾದಾಗಿನಿಂದ 2020 ರಲ್ಲಿ MDR ನಿಷೇಧದವರೆಗೆ, ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳು ಪ್ರತಿ UPI ವಹಿವಾಟಿಗೆ ಸುಮಾರು 0.25 ರಿಂದ 0.3% ಶುಲ್ಕ ಪಾವತಿಸುತ್ತಿದ್ದರು. ಈ ಶುಲ್ಕ ಇದ್ದರೂ, UPI 2019 ರೊಳಗೆ ಪ್ರಮಾಣ ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯ ಎರಡರಲ್ಲೂ ಡೆಬಿಟ್ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ಗಳನ್ನು ಮೀರಿಸಿತು. ಈ ಶುಲ್ಕ ಅದನ್ನು ದೇಶದ ಪ್ರಮುಖ ಪಾವತಿ ವಿಧಾನವಾಗಿ ಆಗುವುದನ್ನು ಎಂದೂ ತಡೆಯಲಿಲ್ಲ.
ಅಂತಿಮ ಆಲೋಚನೆಗಳು
ಹಾಗಾಗಿ ಇಂದಿನ ಆತಂಕದ ಹಿಂದಿನ ನಿಜವಾದ ಭಯ, ಇಷ್ಟು ಸಣ್ಣ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಭರಿಸಬಹುದೇ ಎಂಬುದಲ್ಲ. ಭಾರತ ಈಗಾಗಲೇ ನಾಲ್ಕು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ಇದೇ ರೀತಿಯ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಹೊತ್ತುಕೊಂಡಿತ್ತು, ಆದರೂ ಆ ಅಭ್ಯಾಸ ಬೆಳೆಯಿತು. ಬದಲಾಗಿದ್ದೇನೆಂದರೆ, 2020 ಮತ್ತು ಈಗಿನ ನಡುವೆ ಎಲ್ಲೋ, ಶೂನ್ಯ ಎಂಬುದು ಒಂದು ಬೆಲೆಯಾಗಿ ಇರುವುದನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಿ ಒಂದು ಭರವಸೆಯಾಗಿ ಬದಲಾಯಿತು. ಯಾವುದೋ ಒಂದು ವಸ್ತು ಎಂದಿಗೂ ಖರ್ಚಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ಜನರು ಅಂದುಕೊಳ್ಳಲು ಪ್ರಾರಂಭಿಸಿದ ಮೇಲೆ, ಒಂದು ರೂಪಾಯಿಯ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೂ ಅದು ನಷ್ಟದಂತೆ ಅನಿಸುತ್ತದೆ, ಅಸಲಿ ಸಂಖ್ಯೆ ಎಷ್ಟೇ ಚಿಕ್ಕದಾಗಿದ್ದರೂ.
ಈ ಹೊಸ ಕಾನೂನನ್ನು ಹೇಗೆ ಬಳಸಬೇಕು ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವವರಿಗೆ ಇದೇ ನಿಜವಾದ ಸಮಸ್ಯೆ. ಬ್ರೆಜಿಲ್ಗೆ ಎಂದಿಗೂ ಒಂದು ಭರವಸೆಯನ್ನು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾದ ಅಗತ್ಯ ಬರಲಿಲ್ಲ, ಏಕೆಂದರೆ ಅದು ಎಂದಿಗೂ ಒಂದು ಭರವಸೆ ನೀಡಲಿಲ್ಲ. ಭಾರತ ಆರು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ದೇಶದ ಎಲ್ಲಾ ವ್ಯಾಪಾರಿಗಳಿಗೆ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕರಿಗೆ ಶೂನ್ಯವನ್ನು ಬಯಸುವಂತೆ ಕಲಿಸಿತು, ಮತ್ತು ಈಗ ಈ ಕಥೆ ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಆಗುವ ಬದಲು ದ್ರೋಹದ ಬಗ್ಗೆ ಆಗದಂತೆ, ಅದನ್ನು ಹಿಂದಕ್ಕೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಿದೆ. ಒಂದು ಸಣ್ಣ ಶುಲ್ಕದ ಅರ್ಥಶಾಸ್ತ್ರ ವರ್ಷಗಳ ಹಿಂದೆಯೇ, ಬ್ರೆಜಿಲ್ನಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಭಾರತದ ಸ್ವಂತ ಇತಿಹಾಸದಲ್ಲಿ ಬಗೆಹರಿದಿದೆ. ಇನ್ನೂ ಬಗೆಹರಿಯದಿರುವುದೇನೆಂದರೆ, ಎಂದಿಗೂ ಉಚಿತವಾಗಿ ಇರುತ್ತದೆ ಎಂದು ಸದ್ದಿಲ್ಲದೆಯಾದರೂ ಜನರಿಗೆ ಹೇಳಲಾಗಿದ್ದ ಒಂದು ವಿಷಯಕ್ಕೆ ಹೇಗೆ ಶುಲ್ಕ ವಿಧಿಸುವುದು ಎಂಬುದು.