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परिचय
मार्च 2020 में, RBI ने Yes Bank पर मोराटोरियम लगाने का असाधारण कदम उठाया। एक संक्षिप्त, भयावह अवधि के लिए, ग्राहक 50,000 रुपये से अधिक नहीं निकाल सकते थे। बैंक उन कंपनियों को दिए गए बुरे कर्ज़ के बोझ तले ढह गया था जो चुका नहीं सकती थीं। SBI के नेतृत्व में एक बचाव संघ ने बैंक को स्थिर किया। पांच साल बाद, 2025 में, Yes Bank की कहानी में एक नया अध्याय है। जापान का SMBC बैंक में एक सार्थक हिस्सेदारी बना चुका है और इसका सबसे बड़ा विदेशी संस्थागत शेयरधारक बन गया है।
संक्षेप में Yes Bank संकट
Yes Bank की स्थापना 2004 में राणा कपूर और अशोक कपूर ने की थी। 2018 तक दरारें दिखने लगीं। बैंक का Anil Ambani Group, IL&FS, DHFL जैसी कंपनियों में महत्वपूर्ण एक्सपोजर था जो बड़े डिफॉल्ट बन गए। RBI को अनियमितताएं मिलीं। राणा कपूर को मनी लॉन्ड्रिंग के आरोपों में 2020 में गिरफ्तार किया गया। मार्च 2020 का मोराटोरियम वह क्षण था जब संकट सार्वजनिक और तीव्र हो गया।
बचाव में SBI ने 49% हिस्सेदारी ली, एक राइट्स इश्यू ने ताज़ा पूंजी लाई, और Prashant Kumar के नेतृत्व में एक नई प्रबंधन टीम आई।
SMBC ने क्या देखा
SMBC जापान के तीन मेगा-बैंकों में से एक है। यह एशिया में आक्रामक रूप से विस्तार कर रहा है। SMBC ने Yes Bank में निवेश अपेक्षाकृत मामूली हिस्सेदारी से शुरू किया और धीरे-धीरे बढ़ाया। 2025 के मध्य तक SMBC की हिस्सेदारी उस सीमा को पार कर गई जो विस्तृत नियामक जांच को ट्रिगर करती है, जिससे निवेश एक औपचारिक रणनीतिक प्रतिबद्धता बन गया।
बैंकिंग टर्नअराउंड की यांत्रिकी
बैंकिंग टर्नअराउंड अंजाम देने के लिए सबसे कठिन कॉर्पोरेट रिकवरी में से हैं। एक बैंक का मूल उत्पाद भरोसा है। Yes Bank की रिकवरी बिल्कुल वैसी ही रही है जैसा कि कठिन, धीमे और अगलामकने काम में होता है। इसने खुदरा जमाराशियों पर ध्यान केंद्रित किया, अपनी प्रौद्योगिकी बुनियादी ढांचे में सुधार किया और बेहतर गुणवत्ता वाले उधारकर्ताओं के साथ अपनी ऋण पुस्तिका बढ़ाने का काम किया। Gross NPA अनुपात में 2020 से 2025 के बीच महत्वपूर्ण सुधार हुआ।
अंतिम विचार
Yes Bank की यात्रा मोराटोरियम से जापानी बैंकिंग दिग्गज के प्रमुख शेयरधारक के रूप में हाल के वर्षों में भारतीय वित्त में सबसे उल्लेखनीय कहानियों में से एक है। यह एक याद दिलाता है कि संस्थागत पतन हमेशा अंतिम नहीं होता, बचाव योजनाएं काम कर सकती हैं और विश्वसनीय निवेशक देखते हैं कि कोई कंपनी अभी कहां है बल्कि कहां जा रही है।